El mercado de seguros médicos: Evaluación de los planes médicos dentro y fuera del mercado de seguros médicos

¿Qué es el mercado de seguros médicos?

Originalmente conocido por muchos como el intercambio de seguros de Obamacare, el intercambio de seguros médicos es una plataforma centralizada para que las personas y familias compren y comparen planes de diferentes aseguradoras, y se inscriban en una cobertura que se adapte a su presupuesto y sus necesidades médicas únicas. En virtud de la ACA, los estados pueden elegir operar sus propios mercados de seguros, al ofrecer seguros de salud del mercado estatal a los residentes. Todos los planes de seguro de salud del mercado de seguros, ya sean ofrecidos a través de un intercambio estatal o federal, deben cumplir con los estándares de accesibilidad y calidad de cobertura de la ACA.

El mercado de seguros también ofrece ayuda financiera a aquellos que califican. Los subsidios de cuidado médico ayudan a disminuir o eliminar la prima de un plan y a reducir los gastos de bolsillo para la atención. Esto ayuda a que el seguro de salud tenga un precio más bajo para las personas y familias de ingresos bajos a moderados.

Los planes de seguro de salud dentro del mercado de seguros médicos se clasifican en cuatro niveles de “metal” (Bronze, Silver, Gold y Platinum) en función de cómo se comparten los costos médicos entre el miembro del plan y la aseguradora. Los planes Bronze tienen la prima mensual más baja, pero los gastos de bolsillo más altos para la atención médica, mientras que los planes Platinum tienen la prima mensual más alta, pero los gastos de bolsillo más bajos para la atención médica. Wellpoint ofrece planes Bronze, Silver y Gold en el mercado de seguros.

Elija un plan de seguro de salud 

Comparación entre las opciones dentro y fuera del mercado de seguros médicos

El seguro de salud dentro del mercado de seguros médicos es la cobertura que usted adquiere a través del mercado de seguros médicos o su intercambio de seguros administrado por el estado. Un plan de seguro de salud fuera del mercado de seguros médicos es aquel que usted adquiere directamente a una aseguradora. Muchas aseguradoras como Wellpoint a menudo ofrecen planes médicos tanto dentro como fuera del mercado de seguros médicos. 

Existen algunas diferencias clave que debe tener en cuenta al comprar un seguro.

Planes de seguro de salud dentro del mercado de seguros médicos

• Ayuda financiera: Una de las ventajas más significativas y únicas del seguro de salud dentro del mercado de seguros médicos es la disponibilidad de ayuda financiera basada en factores de elegibilidad, como sus ingresos y el tamaño de su hogar. Existen dos tipos de subsidios del seguro de salud disponibles para personas y familias calificadas que se inscriben en la cobertura a través del mercado de seguros:
  
  • Créditos fiscales anticipados para las primas, que pueden reducir o eliminar su prima mensual.
    
    
  • Reducciones de costos compartidos (Cost-Sharing Reductions, CSR), que son ahorros especiales que pueden ayudar a reducir los gastos de bolsillo para la atención médica. Esto incluye el deducible, los copagos, el coseguro y los máximos de gastos de bolsillo. Las CSR solo están disponibles para aquellos que se inscriben en un plan Silver y califican.
• Cobertura para beneficios esenciales: Los planes dentro del mercado de seguros médicos deben cumplir con los requisitos de la ACA, lo que garantiza que cubran beneficios de salud esenciales, como atención preventiva, servicios de emergencia, atención de maternidad, servicios de salud mental y medicamentos recetados. Esto garantiza una cobertura integral en todos los planes. La cobertura en los planes fuera del mercado de seguros médicos puede variar según la aseguradora y el plan que elija.

   

• Protecciones al consumidor: El mercado de seguros médicos de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio ofrece protecciones al consumidor, como cobertura para condiciones preexistentes y límites en los gastos de bolsillo. Estas medidas de seguridad ayudan a garantizar que las personas reciban la atención médica que necesitan sin enfrentar dificultades financieras.

   

Planes de seguro de salud fuera del mercado de seguros médicos

Si bien los planes fuera del mercado de seguros médicos a menudo proporcionan una cobertura similar a los planes que cumplen con la ACA disponibles en el mercado, los consumidores que se inscriben en planes fuera del mercado de seguros médicos no son elegibles para recibir subsidios. Las personas y familias que compren planes fuera del mercado de seguros médicos deben pagar el costo total de la prima sin ayuda financiera de los créditos fiscales anticipados para las primas o las reducciones de costos compartidos. Sin embargo, los planes fuera del mercado de seguros médicos pueden ser una opción para ciertas circunstancias o necesidades. 

• Más opciones de planes: Los planes fuera del mercado de seguros médicos pueden ofrecer una amplia gama de opciones, incluidos los planes con precios y redes diferentes que podrían no estar disponibles en el mercado de seguros médicos.
  
  
• Sin restricciones de ingresos: Dado que los planes fuera del mercado de seguros médicos no están vinculados a subsidios basados en los ingresos, podrían ser más adecuados para las personas o familias que no califican para recibir ayuda financiera a través del mercado de seguros médicos.
  
  
• Flexibilidad: Los planes fuera del mercado de seguros médicos pueden ofrecer más flexibilidad en términos de personalización del plan y opciones de cobertura. Los consumidores pueden encontrar planes que se adapten mejor a sus necesidades y preferencias de salud personales fuera de las ofertas del plan en el mercado de seguros médicos.

Cómo inscribirse en un plan de seguro de salud dentro o fuera del mercado de seguros médicos

El momento principal para inscribirse en planes de seguro de salud dentro y fuera del mercado de seguros médicos es durante el periodo de inscripción abierta anual (Open Enrollment Period, OEP). Durante este periodo, puede inscribirse en un nuevo plan, renovar su plan actual o realizar cambios en su cobertura. El OEP generalmente comienza el 1 de noviembre y finaliza el 15 de enero, pero las fechas específicas pueden variar según el estado. 

Es posible que pueda inscribirse en un plan fuera del OEP durante un periodo especial de inscripción si experimenta un evento de vida calificado, como casarse o divorciarse, tener o adoptar un hijo, mudarse a un nuevo estado o lugar con otro código postal, o perder la cobertura existente. 

Para inscribirse en un plan de seguro de salud dentro o fuera del mercado de seguros médicos en la mayoría de los estados, usted: 

• Debe vivir en los Estados Unidos.
• Debe ser ciudadano estadounidense o residente legal.
• No puede estar actualmente encarcelado (en una cárcel o prisión).
• No se puede inscribir en una cobertura médica pública a través de Medicaid, Medicare o el Programa de Seguro de Salud para Niños (Children's Health Insurance Program, CHIP).

Al comprar un seguro de salud en el mercado de seguros médicos, debe solicitarlo a través del mercado o del sitio web del mercado de su estado. Si decide inscribirse en un plan fuera del mercado de seguros médicos, deberá solicitarlo directamente a través del sitio web de la aseguradora o llamando para obtener ayuda. Una vez que se haya inscrito en un plan, debe pagar su primera prima mensual para activar su cobertura.

Encuentre el plan de seguro de salud adecuado dentro o fuera del mercado de seguros médicos

A medida que evalúa sus opciones de cobertura, es esencial entender las diferencias entre los planes de seguro de salud dentro y fuera del mercado de seguros médicos. Wellpoint está disponible para responder sus preguntas y conectarle con el plan adecuado para usted y su familia.